Språk :
SWEWE Medlem :Inloggning |Registrering
Sök
Encyclopedia gemenskap |Encyclopedia Svar |Submit fråga |Ordförråd Kunskap |Överför kunskap
Föregående 1 Nästa Välj Sidor

Spar-och låneföreningar

Kort introduktion

Spar-och låneföreningar (Besparingar och lån föreningar)

Spar-och kreditföreningar (S & L), är en typ av statligt stöd och reglering av andra finansinstitut än banker som specialiserat sig på spar affärs-och bolån, till en början för att stimulera hushållens sparande, köpa ett hem och organisering, oftast ömsesidigt samarbete eller aktie-system organisationsformer. Totalt 4.700 amerikanska spar-och kreditföreningar, varav 55% är registrerade i den federala regeringen, är registrerade i staten regeringen 45 procent. I USA är det mycket viktiga fyndigheter av finansiella institutioner.

Utveckling

De första spar-och kreditföreningar är född i Pennsylvania 1831. Men utvecklingen har varit relativt långsamma, andra världskriget till 1970-talet, den allt starkare efterfrågan på den amerikanska bostadsmarknaden, att utveckla spar-och kreditföreningar förde en gyllene era. I slutet av 1970-talet har de totala tillgångarna i spar-och kreditföreningar i USA översteg $ 600.000.000.000, blev en av USA: s finansiella jättar. Det sena 1980-talet och början av 1990-talet sjönk fastighetspriserna i USA kraftigt, mycket kundförluster fastigheter, vilket resulterar i ett stort antal av bankernas dåliga tillgångar. Huvudsakligen verksamt i fastighetsbranschen S & L är i allmänhet i trångmål, som förlorat förmågan att betala en betydande del, bildade sedan 1970-talet, en av storleken på den största finanskrisen i de utvecklade länderna.
Affärs

Till exempel den enkla punkt som den första gruppen av människor, till exempel, är 10, var och en bidragit med $ 100.000, totalt $ 1.000.000 för att snickra ihop som eget kapital, och sedan ta upp de $ 19 miljoner insättningar, och sedan fördelas på grundval av cirka 20 miljoner dollar i lån. Sådan Företagets huvudsakliga vinst modell är mycket enkel, är att absorbera pengar som lånats ut och tjäna enkel ränta. Så enkelt är det affärer.

Kommentera sin affärsmodell

Sedan 1980-talet, både utvecklade länder och utvecklingsländer, har varit så allvarliga problem plågat banken oreglerade fordringar, och sedan in i bankkonkurser, trenden bland finansiella institutioner kollapsar. Vid behandling av dessa misslyckade finansiella institutioner, länder, beroende på orsaken till kollapsen av dess finansiella institutioner, omfattningen och svårighetsgraden av effekten, antagit en rad omfattande åtgärder för att hantera bildandet av de olika lägena. Är:

En bank-ledda modell

Östeuropeiska övergångsländer, till exempel Polen, Ungern, fd Tjeckoslovakien har antagit denna modell. I dessa länder är bankens nödlidande lån till stor del till följd av de institutionella faktorer, men oftast inga säkerheter för kredit lån, som banken oreglerade fordringar problemlösning mycket mer komplicerat än i västvärlden. Eftersom banksystemet är fortfarande i huvudsak statsägda banker i dessa länder, förhållandet mellan statsägda företag i det förflutna och bestämde mestadels i oreglerade fordringar av statliga banker, som bestämmer övergångsländerna kan inte bara tas så att den statligt ägda banken misslyckanden lösningar till banker NPL problem. Så dessa länder ta till banken-ledda företags skuldlättnader genom statliga medel eller öka bankernas kapital sättet att hantera nödlidande lån. Polen är en typisk representant för denna modell. För att hantera icke-presterande lån banker, statsägda banker i Polen var och en har en speciell uppsättning upp en oberoende avdelning som ansvarar för förvaltningen av "nederbörds tillgångar", enligt Juni 1992 klassificeringskriterierna kommer att bli "misstänkt" eller "förlust" av tillgångar, tillsammans med lämpliga förberedelser guld överförs till institutionen, som leds av statsägda banker, andra kreditgivare och utomstående investerare att delta, för att städa upp osäkra fordringar i företaget. För att se till att bankerna spelar en ledande roll i att ta itu med problemet med nödlidande lån, har landet också utvecklat en särskild lag, och kompenseras i omstruktureringar av sina förluster. Ungern och det forna Tjeckoslovakien hade försökt att etablera specialiserade byråer genom banker, för att köpa och hantera problemkrediter och överföra sina dåliga lån. Tack vare dessa ansträngningar misslyckats med att förhindra en ökning av nödlidande lån, var regeringen tvungen att söka nya vägar. Tjeckien mars 1991 att införa ett system - banker, oreglerade fordringar i den planerade ekonomin period av 2/3, tillsammans med en del av de äldre skulder som överförs till det bankkonto, och konvertera räntan på dessa lån är 4 procentenheter högre än redis Den åttaåriga långfristiga lån för att göra det möjligt för företag att erhålla långsiktig finansiering. November 1992, den ungerska regeringen och Investment and Development Company (HID) samfinansiering, det redovisade värdet av skulden 50% före slutet av december 1991 värdet av att anlita före 1 januari 1992 till 30 september 1992 80% av det bokförda värdet på skulden anlita förvärv. Skuld köp bara en mycket begränsad del av kontant betalas av HID, med resten av obligationsbetalningar 20 år.

Regeringen-ledda modell

USA, Japan, Frankrike, Italien, Tyskland, Sverige, Norge och andra västländer har antagit dessa lägen. I processen att dessa länder i insolvens finansiella institutioner har regeringen mer att städa upp eller tillåta upprättandet av fackorgan, för att ta över de bankrutta enheter, omstrukturering, försäljning av dess tillgångar och skulder, samt att tillhandahålla finansiering och garantier för saneringen processen. USA är en modell av denna modell. Som tidigare nämnts, efter mitten av 1980-talet, i USA är huvudsakligen verksamt i ett stort antal nödlidande lån problem Savings and Loan Association fastigheter inteckning företag, 1980-1992, har 1 142 medlemmar i kollapsen av spar-och låneföreningar. För detta ändamål, passerade kongressen "1989 Financial Institutions Reform, Recovery och Enforcement Act," räkningen beslutat att ge 50 miljarder dollar förluster till omorganisation av myndighetens medel (varav 40% kom från sparande och lån industrin själv, 60% kommer från besparingar insättning Försäkringskassan ), och inrättandet av Resolution Trust Corporation (RTC) och omstruktureringen av finansbolag (RFC), den organisation som ansvarar för finansiering och hantering förlora solvens S & L. Från 1989-1995, förlusten av den föregående godkännande av den amerikanska kongressen att höja beredningen Kikinda $ 1051000000, de faktiska medel som står till RTC var $ 91300000000, sparande och lån föreningsmedlemmar hanterade totalt 747, de totala tillgångarna i hantering av upp till 4 $ 03000000000. Japan att hantera nödlidande lån och små finansiella institutioner i processen för konkurs, gått igenom två steg, med hjälp av de två lägena. Från 1991 till 1996 som ett led i Japan under denna period successivt växande problemet med nödlidande lån. Januari 1993 den japanska 162 samfinansieras av privata finansinstitut, inrättandet av gemensamma skuld förvärvade bolaget (kapital ¥ 7900000000), som försöker att förlita sig på sin egen styrka för banken oreglerade fordringar för bearbetning. Som co-bearbetningen av det förvärvade företaget hävdar mer än lite hopp för återvinning av oreglerade krediter, tillsammans med bristen på den nödvändiga statliga stödet, som behandlar oreglerade fordringar i den faktiska effekten är inte idealisk. Sedan 1996 antog den japanska regeringen och banken finansieras gemensamt sätt att hantera dåliga lån i det andra steget. Juli 1996. Av centralbanken och Bank of Japan Deposit Insurance Corporation gemensamt finansierade inrättandet av bostadsfinansiering skuldhantering byrå (kapital på 200 ¥ 00000000000), huvudansvaret för återvinning av konkurs sju bostadsfinansiering professionellt företag hävdar förväntas behandlas, 1996 I september, för behandling av andra än banker nödlidande lån och finansiella samarbetsorganisationer utanför bostadsfinansiering specialist, japanska banker, privata finansiella institut och inlånings försäkringsbolagen gemensamt finansierade banker i omstruktureringen av den tidigare Tokyo på grundval av en gemensam uppsättning upp och samlingen Bank ( kapital på 100 ¥ 60000000000), december 1997 meddelade den japanska regeringen den "akuta åtgärder för att stabilisera det finansiella systemet", beslutat att investera 30000000000000 ¥ i offentliga medel (varav 10 biljoner av statsskulden, 20 biljoner för regeringen Den lånegaranti), en omfattande rensa upp dåliga tillgångar av finansiella institut som organiserar återvinning av funktion och roll banken har stärkts ytterligare, känd som den japanska versionen av RTC. Man kan se att när mer allvarliga problem i den finansiella sektorn och den försämrade trenden, är avgörande regeringens avgörande ingripande, kan det göra de systemiska effekterna av konkurs av finansinstitut i en rad kontrollerbar, men endast om regeringen skall ha starka finansiella resurser, eller kunna ta upp tillräckligt med medel för att ingripa på kort sikt.

C inhemska och utländska medfinansieringen

Thailand, Indonesien, Sydkorea och andra länder har antagit denna modell. Efter finanskrisen 1997, är sydostasiatiska länder förbundit sig att rätta till den ekonomiska ordning, samt genom inhemska och internationella samfinansierade sätt att hantera insolventa finansinstitut. Oktober 1997 antog den thailändska regeringen ett omfattande paket med ekonomiska reformer, ekonomiska reformer och inrättandet av den thailändska avdelningen för att rensa upp och stänga konkurs finansinstitut det nybildade kapitalförvaltningsbolaget ansvarar för att ta emot osäkra fordringar, och även av IMF (IMF) förutsatt $ 17200000000 i bistånd, i december 1997, meddelade avdelningen avslutandet av finansiell reform 56 finansiella institutioner, och de övriga 15 objekten som likriktande banker och 35 finansiella institutioner. Indonesiska regeringen i november 1997 stängdes 16 banker har allvarliga tveksamt. 31 december meddelade den indonesiska regeringen att genom fusion och privatisering av fyra statsägda banker kommer att slås samman till två, för att rensa upp dåliga tillgångar från krediten för att ta emot nya bolaget. Under krisen fick Indonesien totalt $ 23900000000 i bistånd från IMF. Under tiden regeringen uppmuntrar också utländska banker att statligt ägda banker i Indonesien med sin investering. Sydkorea meddelade fem insolventa banker och värdepappersbolag att avbryta en verksamhet för att genomföra åtgärder, införandet av en rad ekonomiska åtgärder, till exempel 350.000.000 ₩ att köpa osäkra fordringar från banker och finansinstitut som finansieras av statsfinanserna, självhjälpsorganisation som inte kan slås samman och så vidare. För att få IMF-stödet, men även i den sydkoreanska nationalförsamlingen den 29 december 1997 av Kenneth reformprogram, beslutat i enlighet med internationella normer för att omstrukturera inhemska finansiella institut, är kollapsen av finansiella institutioner i länderna i Sydostasien sammanflätad med andra frågor, vilka åtgärder som vidtagits för att fullgöra sina akut karaktär, för att få internationellt stöd hade villkorslöst accepterade IMF: s strukturarrangemang, till exempel ytterligare öppnande av den inhemska finansmarknaden, vilket gör att utländska finansiella institutioner att komma in i inhemska företag, etc., vilket ger inhemska bankerna enorma konkurrenstryck. Men på grund av IMF föreslog att öka insynen i banksystemet, stärka tillsynen av det finansiella systemet för att uppfylla bestämmelserna i Basel kapitaltäckningskrav, etc., som har positiv betydelse för att förbättra villkoren för tillgångarna i finansiella institutioner.

I processen att hantera konkursen av finansiella institut i olika länder har inrättat ett särskilt organ för att omstrukturera företaget, eller att städa upp, och vissa av dessa institutioner som självständigt bolag, medan andra är organisationer som är etablerade inom den finansiella institutionen i fråga, men i allmänhet deras funktioner samma, huvudsakligen fordringar på konkurs finansiella institutioner att ta över, värdering av tillgångar, överföring tillgång, tillgång skydd och bortskaffande tillgång. Specifikt de viktigaste åtgärder som vidtagits av dessa institutioner i processen för hantering konkurs finansiella institutioner har:

(1) De tillgångar som övertagits, bedömning, överföring eller förvärv. I USA, fattat beslutet att stänga när den spar-och låneföreningar Regulatory Agency, som tog över efter kollapsen av RTC S & L. RTC på grundval av värdet på S & L tillgångar och säkerheter bedömning, godkänna motsvarande tillgångar, tar fullt ansvar för överföring av tillgångar och upprättandet av kommissionen (inklusive S & L och en medlem av RTC personal) att överföra tillgångar från S & L Alla frågor som rör RTC. Verkar ha ett problem eller en potentiell standard på lånet, får RTC kräva ytterligare säkerhet låntagaren att bevara tillgångar. I Japan, det initiala förvärvet av bolaget genom en gemensam skuld finansiering för 162 finansiella institutioner (huvudsakligen bostadsfinansiering specialist) för bearbetning av nödlidande lån. Huvudprocessen är: Först av alla finansiärer av nödlidande lån mot säkerhet i fast egendom bedömas, då bedöma priset på förvärvet av oreglerade krediter, kostnader för upptagna lån som finansiärerna gemensamt fordringsföretag och garanterar överföringen av fastigheter och slutligen förvärvades av den gemensamma skulden sälja säkerheter och återbetalning av lån finansierade institutioner. Från mars 1993 till september 1996 från sin 9075 förvärv av skuld, hantera nödlidande lån ¥ 1292000000. Juli 1996 deklarerade sju bostadsfinansiering professionellt företag i konkurs, dess Summa Skulder 13120000000000 ¥, som återvunnits hopplös skuld 6.4l biljoner yen, bostadsfinansieringsföretag specialiserat på moderslinjen, andra finansiella institutioner och regeringen medfinansiering för att täcka, resten förväntas återvinnas ¥ 6710000000000, förvärv av bostadsskuldförvaltning byråer, och auktion bearbetade förluster auktionen av regeringen och var och en bära halva depositionen Försäkringskassan. September 1996, avslutar återhämtningen har tagit över det forna Östtyskbanken bör Concord, finansiell OSSE kredit klass tillsammans, som en kombination av bokstäver och andra viktiga platser i konkurs, och förvärvet av 3.900 miljarder yen i oreglerade fordringar.

(2) ett stort kapitaltillskott, deras investeringskapital, omstruktureringen av institutioner, peeling osäkra fordringar. 1994 eftermiddag, Credit Lyonnais dåliga lån uppgick till $ 27 miljarder kronor, så den franska regeringen inrättat ett särskilt syfte (SPBL) för att genomföra räddningsplanen. Först, ta 43 miljarder franc för osäkra fordringar av regeringen att skjuta till 23 miljarder franc linje, och, sedan ställa in CDR företag, som ett helägt dotterbolag till Credit Lyonnais, och överta alla skulder i banken och ansvarar för sanering och försäljning av tillgångar. Efter erbjuds av Credit Lyonnais till SPBL primeränta (med 85% Paris marknadskurs som beräknats) ett lån på 45 miljarder franc, SPBL 1-31000000000 franc varav utlåning till CDR, för att kompensera för sin försäljning, försäljning av förlusten av tillgångar , CDR använder sedan de tillgångar som såldes efter återbetalning av lån SPBL, omstrukturering tillgångsförluster som garanteras av staten. Neapel, Italien att hantera nödlidande tillgångar i banker i färd med att ta ett antal åtgärder också injicera regeringen. Neapel Bank är en del av regeringen för samtliga affärsbanker under 1995, en förlust på 31 av sina 55 miljarder lire. För att rädda bankerna, centralbank Italien, italienska centralbanken i november 1995 högre än bankernas utlåningsräntor med 25 punkter i räntenivåer, från 11 bankkoncerner ordnade ett tillfälligt lån 25 värde av 00 miljarder lire. Mars 1996 den italienska finansministeriet till banken injicerade 2000 miljarder lire huvudstad, 1997 banken privatiserades helt. Svenska banker genom regeringen skjuta till betydande medel separata dåliga tillgångar från banker och garanteras av regeringen att emittera nya aktier, att öka bankens tillgångar, eller genom auktionen kommer att "bra bank" till salu till högstbjudande budgivare. Norges Bank genom indragning av stamaktier, preferensaktier som emitterats till institutionella investerare, separation av oreglerade krediter, samt försäljning av statligt ägda aktier till allmänheten.

(3) aktivt och korrekt hantera nödlidande tillgångar. RTC om effektiviteten i den amerikanska konkurs finansinstitutens affär med stora nödlidande tillgångar för ett stort antal S & L i huvudsak tagit värdepapperisering, kapitalandelar, "paket" försäljning och auktioner riks lån, etc. För en liten mängd nödlidande tillgångar från RTC och den privata sektorn tecknat avtal för bearbetning.

① värdepapperisering. RTC med hjälp av investmentbanker, revisionsbyråer, advokatbyråer, kreditvärderingsinstitut och andra värdepappersförmedlare, till småhus bolån, flerfamiljshus bolån, kommersiella bolån, kommersiella lån och konsumtionskrediter, till exempel olika typer av godartad eller dåligt utveckla och genomföra en rad tillgångspapperiseringsprogram, och som den lämpligaste metoden för avyttring av tillgångar. För högre betyg godartad tillgång, är räntan högre än statsobligationsräntan cykel tiotal punkter, och bygger på olika kombinationer av perioden med försäljningen. För lägre rankade nödlidande tillgångar i värdepapper utgivna av den ekonomiska fördelningen eller RTC injicerade motsvarande 20% till 30% av de totala medlen i värdepapper som värdepapper för att betala tillbaka den reserv för att täcka eventuella förluster vid emission av värdepapper. RTC har $ 49000000000 på olika typer av tillgångar till värdepapperisering.

② kapitalandelar. Kapital deltagande inslag i strategin är att använda ett aktiebolag partnerskap, används främst för att hantera nödlidande tillgångar, också för att hantera fastighetsrelaterade tillgångar. RTC i varje avyttring tillgångsavtal till tillgångsaktier som ett kommanditbolag, den privata sektorn präglas av oväntat blev en allmän partner, som ansvarar för förvaltningen eller försäljning av tillgångar och aktiebolag av aktiekapitalet. Kassaflöde från avyttring av förvärvade tillgångar, netto efter kostnader. Andel i enlighet med överenskommen mellan RTC och kommanditdelägare för distribution.

③ spela "paket" till salu. RTC först låsa en tillgång "paket" för att skapa och distribuera medelfristiga obligationer, samtidigt som du väljer en kvalificerad förvaltare som agerar som aktieägare från auktionen, till den högsta 49% av aktieägarna teckna aktierna, och för RTC (som äger aktierna kan inte mer än 51%) av det förvaltade kapitalet. RTC välja de särskilda omständigheterna i försäljningen av tillgångar.

④ nationella lån auktion. RTC auktioner i landet genom centrum och följer en godartad tillgångsslag nödlidande tillgångar, det belopp, belägenhet klassificeras auktion, RTC kan göra en engångs försäljning av ett stort antal liknande tillgångar. Totalt åtta gånger det nationella låne auktion, försäljning av tillgångar och det bokförda värdet av en dygdig bokfört värde på 800 miljoner dollar för $ 2800000000 av nödlidande tillgångar.

⑤ tecknat ett avtal med den privata sektorn. För en liten mängd nödlidande tillgångar, kan RTC Standard Asset Management ingå avtal med den privata sektorn för att sälja, enligt avtalet av kapitalförvaltningen och disposition. För att minimera tillgångs förfogande tid, RTC att sälja vissa tillgångar för att underlätta finansieringen av nettotillgångarna i ersättning av regeringen diskretion.

Kort sagt, trots det dåliga skulder genererade bakgrund av olika nationella finansiella institutioner. Olika orsaker till kollapsen av finansiella institutioner, tillsammans med hantering av de specifika metoder varierar, men det har också sin gemensamma: genomförande av statlig inblandning i marknaden är oftast en kombination av insatser från regeringen för att spela en ledande roll, lagstiftning först, enligt driften omedelbart utreds brott, kriminella handlingar, inrättande av specialiserade organ omstrukturera oreglerade krediter och hantering av misslyckade finansiella institutioner, och därmed mellan monetära tillgångar och fysiska tillgångar effektivt skapa en bro, de goda tillgångar (lån) och dåliga tillgångar (lån) separation av verksamheter, rabatt säljas, så snart som matsmältningsbesvär tillgångar (lån), och ett stort kapitaltillskott, och dra nytta av det nationella kreditfinansiering, särskilt statsobligationer och statsgaranterade upplåningen.

Orsaker till kollapsen av spar-och låneföreningar

Reserv Association, den stora amerikanska kreditmarknaden fortsatte nedläggningen av orsakerna är:

Kreditförluster och investeringar i värdepapper, bedrägeri, likviditetsproblem.


Föregående 1 Nästa Välj Sidor
Användare Omdöme
Inga kommentarer
Jag vill kommentera [Besökare (54.227.*.*) | Inloggning ]

Språk :
| Kontrollera kod :


Sök

版权申明 | 隐私权政策 | Copyright @2016 World uppslagsverk kunskap